老赖藏钱藏房怎么查？专业律师深挖隐形资产全流程

老赖藏钱藏房怎么查？专业律师深挖隐形资产全流程

迅蚁执行/李育新

很多债权人都会遇到这样的困境：官司打赢了，法院系统一查，被执行人名下银行卡、房产、车辆全部显示空白，看似一分钱都没有。可现实里，对方照常生活消费，住得不错，也有收入来源，钱和房子只是通过各种手段被刻意隐藏起来了。

法院的线上总对总查控系统，只能查询登记在被执行人本人名下的财产。一旦老赖提前把资产转移、交由他人代持，系统就捕捉不到线索。想要把这些隐形资产挖出来，不能只被动等待法院查询，需要主动开展系统化的财产调查，这也是迅蚁执行团队在处理大量疑难执行案件当中，一直在落地的实务工作。

老赖藏匿资产，常见的套路无非就几类：把房产车辆挂在配偶、子女、亲友名下；诉讼前后无偿、低价把房子车子过户出去；资金放在微信、财付通、理财通这类网络账户；持有公司股权、别人欠他的到期债权却闭口不提；还有购买保险理财，把现金转化成保单现金价值等方式，手段五花八门。普通当事人没有调查权限，自己很难突破，而律师依托法院出具的调查令，就可以开展全方位的线索深挖。

我们办案的时候，财产调查会分成几个完整的步骤。

第一步，先吃透法院线上查控反馈回来的全部材料，不只是看有没有财产，重点梳理流水、交易记录，寻找资金异常流转的痕迹。很多时候，虽然账户现在余额为零，但过往流水中会出现大量转给亲属、关联公司的大额转账，这些就是财产转移的突破口。

第二步，利用律师调查令开展线下多维度调取，突破线上系统的盲区。调取银行多年历史流水，追溯资金去向；前往不动产登记中心调取房产全套内档，不光看现在登记在谁名下，重点看过往过户记录，查清是不是在诉讼前后低价或者无偿转让房产；车管所调取车辆登记变更档案，核查车辆有没有私下过户；调取工商档案，核查被执行人持股、股权转让情况，排查股权代持线索；调取保险机构材料，核实保单现金价值；同时调取微信、QQ、财付通、理财通等网络支付账户流水，把网络平台里面隐匿的资金、理财全部纳入调查范围。这里也要提醒，腾讯司法协查新规落地之后，调取微信、财付通、理财通，需要分开开具多份调查令，还要完成线上预约预审，文书准备不到位很容易调证失败，这是现在执行调证需要格外留意的实务细节。

第三步，穿透排查代持类隐形财产。很多房子、车子，表面登记在家人朋友名下，实际出资、实际使用都是被执行人本人。我们会重点核查，配偶婚后购置的共同房产；未成年子女名下明显超出其收入水平的房产车辆；近亲属短时间内新增的大额资产，核对购房购车的资金来源，一旦证据能够证实属于代持，就可以通过法律途径主张处置该财产。同时还要核查离婚协议，看是不是借着离婚分割财产，把全部资产划归配偶，债务全部留给自己，以此逃避执行。

第四步，挖掘容易被忽略的财产类型。很多人只盯着存款和房子，却忽略到期债权，也就是别人欠老赖的货款、租金、工程款，这类应收账款同样可以执行，可以向次债务人发送履行到期债务通知，要求对方直接把钱还给申请执行人。另外还有公司股权、合伙份额、理财保单、网络店铺经营收益，这些都属于可供执行的财产，不能轻易放过。

第五步，拿到线索之后，区分不同情况采取对应的法律手段。查到还登记在老赖名下的财产，立刻向法院申请查封冻结处置；发现诉讼前后无偿、低价转让房产存款的，符合条件可以提起撤销权诉讼，把已经转移出去的财产追回来；发现对方隐瞒财产、虚假申报财产，有能力履行却拒不还钱，整理完整证据，走拒执罪控告路径，用刑事威慑倒逼对方履行还款义务。如果线索比较零散，也可以向法院申请悬赏公告，发动社会力量提供财产线索，拓宽查找渠道。

在这里也要客观说明，财产调查不是百分百都能挖出资产，调查的前提，是要有痕迹、有线索。如果资产已经被彻底挥霍消耗，没有留下交易痕迹，那么也没有办法凭空变出财产。但绝大多数刻意逃债的被执行人，转移资产的过程一定会留下蛛丝马迹。

对于债权人来说，要明白强制执行不是交完材料就万事大吉。法院人力有限，很难针对每一个案件做地毯式的深度挖掘。想要追回欠款，主动挖掘财产线索是非常关键的一环。尤其是已经终本的案件，不是案件就此结束，只要能够挖掘出新的财产线索，就可以申请恢复执行。

迅蚁执行团队在办理全国疑难执行案件过程中，始终坚持民事执行与刑事追责一体化的思路，既做财产线索的深挖调取，也做好后续财产处置、追责的配套工作，把调查得来的线索实实在在转化为回款，尽最大努力维护申请执行人的合法权益。